Wanneer een certificaathouder overlijdt, is dat natuurlijk heel verdrietig voor iedereen, en voor onze groep in het bijzonder. Maar bovenal komen er nieuwe houders: de erfgenamen. Zij vragen zich vaak af wat te doen. Hier werpen we wat licht op de situatie.
Over het algemeen
Is de procedure na overlijden hetzelfde voor bankproducten:
– De instelling wordt op de hoogte gesteld door middel van een overlijdensakte;
– De tegoeden op de rekening worden geblokkeerd;
– De instelling wacht op een verklaring van erfrecht (wat een maand kan duren) of een door een notaris gewaarmerkte uiterste wilsbeschikking;
– De instelling wacht op de ontvangst van de contactgegevens van de erfgenamen, via de notaris of de persoon die de nalatenschap afhandelt (in het geval van minderjarige kinderen zijn dit de ouders, of ten minste één van de ouders);
– Ze neemt contact op met elke erfgenaam om te vragen wat ze met hun deel van de erfenis willen doen:
– In afwachting van instructies kan de effectenrekening op naam van de overleden houder worden omgezet in een gezamenlijke rekening;
De prioriteitsvraag
De erfgenamen moeten eerst weten waar de certificaten (=CA) zich bevinden. Er zijn drie scenario’s te onderscheiden:
1. De CA’s staan nog steeds in depot bij Triodos Bank: Hoewel ze nu alleen nog op kwartaalafschriften van de effectenrekeningen staan (zie ons toelichtende artikel), bevinden de effecten zich daar wel degelijk. De bank zal de erfgenamen aansporen om elders een effectenrekening te openen, gezamenlijk of als houder. Dit is absoluut niet verplicht! Tot vóór de notering op Euronext schreef de bank de erfgenamen ronduit dat het noodzakelijk was om een effectenrekening te openen bij Captin, de vennootschap waarmee ze een overeenkomst had gesloten. Dit was echter volkomen onjuist!
2. De effecten zijn overgedragen aan Captin
a. Als de overdracht beperkt was tot een registratie bij Captin, staan de effecten feitelijk nog steeds bij Triodos. Punt 1 is van toepassing.
b. Indien een betaalrekening is geopend bij Captin, dient u bij deze maatschappij te handelen.
3. De effecten zijn al overgeboekt naar een Belgische effectenrekening bij een andere instelling: De effecten zijn zichtbaar op de afschriften en/of de internetbankierrekening.
De kwestie van de schadevergoeding van € 10
In geval van ziekte, of omdat men al ingeschreven was voor de collectieve actie Trioforum, of om een andere reden, kan het voorkomen dat een overledene niet heeft gereageerd op de brieven van de bank waarin hij/zij werd uitgenodigd het aanbod te aanvaarden. In ieder geval, indien de houder geen definitief antwoord heeft gegeven en het aanbod officieel is afgelopen, begrijpen wij dat sommige dossiers nog openstaan. Officieel heeft de bank aangekondigd dat het nog steeds mogelijk is het schadevergoedingsaanbod te aanvaarden. Indien dit wordt bevestigd, zullen de erfgenamen een keuze moeten maken: aanvaarden of afwijzen. Zie onze nieuwsbrief 115 voor meer informatie over de verschillende mogelijkheden. Let op: niet alle erfgenamen hoeven dezelfde keuze te maken.
Twee factoren zullen er waarschijnlijk toe leiden dat erfgenamen het aanbod accepteren en zich daarom niet aansluiten bij de collectieve actie van Trioforum:
- Het aantal ontvangen aandelen zal onvermijdelijk kleiner zijn, behalve in het geval van één begunstigde. Men kan zich afvragen of het de moeite waard is om aan te vechten. Laten we zeggen dat het financiële aspect van deelname aan de collectieve actie geen directe rol speelt (zie hieronder).
- Erfgenamen zijn over het algemeen niet op de hoogte van de kwesties rond CA’s. Sterker nog, ze hebben vaak geen idee wat ze zijn en kunnen de redenen die de overledene ertoe hebben gebracht ze te kopen, niet begrijpen. Voor hen is het nieuw geld dat binnenkomt en ze voelen het verlies niet echt.
De vraag of ze zich wel of niet aansluiten bij de collectieve actie
Allereerst moeten de erfgenamen weten of de overledene eerder:
– het aanbod tot schadevergoeding heeft geaccepteerd
– of zich heeft aangesloten bij de collectieve actie.
In het eerste geval is de discussie automatisch gesloten: de erfgenamen erven de rechten en plichten van de overledene. Omdat de € 10 in de nalatenschap is opgenomen, kunnen ze zich niet bij ons aansluiten. Ze kunnen zich echter wel abonneren op onze nieuwsbrief om meer te weten te komen over de status van de certificaten, mits ze die willen behouden.
In het tweede geval is hun deelname aan de collectieve rechtszaak niet automatisch, maar kunnen ze zich er wel bij aansluiten. Aangezien de deelnamevoorwaarden al door de overledene zijn betaald, kunnen de erfgenamen zich eenvoudig aansluiten. Ze hoeven alleen iets te betalen wanneer er een nieuwe oproep tot fondsen wordt gedaan, die volgens onze informatie pas in juni 2026 zal plaatsvinden.
Natuurlijk kunnen de erfgenamen zich ook terugtrekken uit de collectieve procedure. Maar wat is het nut ervan? Als het de bedoeling is om de aandelen te kunnen verkopen, laten we dan niet vergeten dat het perfect mogelijk is om dat te doen EN toch in de procedure te blijven! Zie ons artikel hierover en ons artikel over verkopen op de beurs. In werkelijkheid hebben de erfgenamen, als ze zich terugtrekken uit de procedure, geen recht op enige schadevergoeding van Triodos (behalve in de hierboven genoemde gevallen), noch op een uitspraak in ons voordeel. Ze zullen genoegen moeten nemen met de aandelenkoers.
Voor de volledigheid: zoals aangegeven in onze FAQ‘s, bestaat er echter een financieel risico, namelijk dat we extra juridische kosten moeten dragen als onze vordering wordt afgewezen. Dat wil zeggen € 22.500, te verdelen over het aantal eisers, naar rato van het aantal certificaten. Met andere woorden, niet veel…
Deelnemen aan collectieve actie in de praktijk
Hier zijn onze tips om dit te doen:
- Laat u informeren
Allereerst, en voordat u een overhaaste beslissing neemt, raden wij erfgenamen aan om onze website te lezen. Willen ze tot de kern van de zaak komen, dan kunnen ze zich verdiepen in de samenvatting van Domino Party. We nodigen elke erfgenaam ook uit om zich op onze website te registreren voor onze gratis nieuwsbrieven.
- Blijf in onverdeeldheid
A. Indien de effectenrekening wordt aangehouden bij Triodos (of gewoon geregistreerd staat bij Captin), raden wij u ten zeerste aan de effecten op een onverdeeldheidsrekening te laten staan. Waarom?
– Tot nader order blijft deze effectenrekening gratis en behoudt hetzelfde rekeningnummer.
– Dit voorkomt veel administratieve procedures. Niets belet dat de effecten tijdig worden overgeboekt naar een effectenrekening bij een andere instelling, met behoud van onverdeeldheid.
Let op: indien er een minderjarig kind aanwezig is, kan de verkoopbevoegdheid door de vrederechter worden beperkt.
– Dit is een Belgische effectenrekening waarvoor geen specifieke fiscale formaliteiten vereist zijn.
B. Indien de effectenrekening bij Captin wordt aangehouden, dient u te overwegen of u deze al dan niet daar wilt aanhouden, gezien het buitenlandse karakter van de instelling en de daarmee gepaard gaande fiscale formaliteiten.
C. Indien de effectenrekening bij een Belgische instelling wordt aangehouden, raden wij aan deze in mede-eigendom te houden, aangezien dit de bank- en advocaatkosten verlaagt (zie hieronder).
- Informeer onze advocaat
U dient het volgende te sturen naar het advocatenkantoor watt dat onze class action-zaak behandelt (Louizalaan 64 – 1050 Brussel – secretariat@watt.legal)
– Een kopie van de overlijdensakte
– Een kopie van de erfrechtverklaring
– Een kopie van de voor- en achterkant van de identiteitskaart van elke persoon in onverdeeldheid
– Een door alle leden van de onverdeeldheid ondertekende brief waarin de voortzetting van de procedure wordt vermeld.
Ten slotte wijzen wij erop dat het Trioforum geen kennis heeft van de lijst van deelnemers aan de class action. Voor persoonlijke zaken nodigen wij u uit om rechtstreeks contact op te nemen met de advocaat, waarbij u de instructies in acht neemt die u hier kunt lezen.