Na de publicatie van mijn handleiding over het terugvorderen van Nederlandse dividendbelasting (1) bleek dat sommige mensen moeite hadden met het verzamelen van de benodigde documentatie om de berekeningen te kunnen doen. Ik heb het hier natuurlijk over rekeningafschriften van Triodos.
Dit probleem is lastig en komt voort uit de verschillende beleidsmaatregelen voor effectenrekeningbeheer die de bank heeft ingevoerd sinds zij besloot haar certificaat te richten op een beursnotering.
Terug naar de toekomst
Om te begrijpen wat er gebeurt, is een korte samenvatting nuttig.
In oktober 2020 besloot de bank, om te voorkomen dat zij de wettelijk verplichte minimumrente van 0,01% basisrente en 0,10% loyaliteitsbonus moest betalen op haar zogenaamde “gereguleerde” spaarrekeningen, al deze rekeningen om te zetten naar “ongereguleerde” rekeningen. Hierdoor kon zij overschakelen naar een rente van 0%, zonder de bonus, en zelfs een negatieve rente van -0,5% toepassen op deposito’s van meer dan € 500.000.
Tijdens het hoogtepunt van de Covid-pandemie veroorzaakte deze operatie alleen maar ophef bij bepaalde organisaties en stelde de bank vooral in staat om talloze kleine, inactieve rekeningen te sluiten waarvan de eigenaren plotseling actief werden. Kortom, puur winstbejag voor het management.
Wat minder bekend is (2) is dat de bank in dezelfde actie ook rekeningen overzette naar online beheer, waardoor het versturen van papieren afschriften, ook voor effectenrekeningen, werd afgeschaft. Klanten werden echter wel geïnformeerd dat ze de papieren versie tegen betaling konden blijven ontvangen door de juiste instelling te wijzigen… in hun online bankieren! Daarvoor was natuurlijk wel registratie vereist. Men zou zich kunnen afvragen wat de logica achter zo’n praktijk was, maar destijds, en zoals gebruikelijk wanneer het hen uitkwam, deed de bank dat niet, in afwachting van wat er zou gebeuren.
Kortom, zoals u zich kunt voorstellen, moet ik zelfs nu nog aan sommige klanten die klagen dat ze al geruime tijd geen papieren afschriften meer ontvangen (en die er duidelijk niet zo veel om gaven, omdat ze de in de vorige alinea beschreven operatie niet begrepen) de redenen en de achtergrond uitleggen. En hen te adviseren om hun Triodos code voor internetbankieren terug te zoeken, ergens verstopt in een lade van een meubelstuk op zolder, of om een nieuwe code aan te vragen via de website. Dat is niet eenvoudig als je de stappen op de site volgt. Voor wie dat wil, bieden we hier de directe toegangsmethode aan.
Obstakels, barrières en barricades
Feit blijft dat het verkrijgen van afschriften vandaag de dag niet eenvoudig is. Laten we een paar punten in herinnering brengen, die uiteraard alleen gelden voor degenen die hun Triodos effectenrekening hebben behouden en niet zijn overgestapt naar een Captin-handelsrekening of een andere effectenrekening. Te oordelen naar de laatste SCTB-nieuwsbrief (12 maart 2026), waarin deze situatie wordt betreurd, zullen dat er nog steeds veel zijn.
– Tussen 2021 en medio 2025 heeft de bank de transacties bevroren. Het was daarom begrijpelijk dat veel mensen zich niet al te veel zorgen maakten over het feit dat ze geen post meer ontvingen. En natuurlijk raakten ze gewend aan deze afwezigheid.
– Vanaf juni 2025, met de opening van de Captin-notering, verspreidde de bank informatie die te goedgelovige houders deed geloven dat registratie bij de MTF essentieel was, zonder te vermelden dat het eenrichtingsverkeer betrof! Vanwege de absurd complexe procedure voor het openen van een handelsrekening, stopten velen halverwege, of al in het begin bij de registratiefase, waardoor ze in feite een voet aan de grond hielden bij Triodos én bij Captin (3).
– De bank, vol vertrouwen in haar juridische positie en uitstekende klantenservice, weigerde (en weigert nog steeds) de opening van nieuwe effectenrekeningen voor certificaten die over-the-counter zouden worden verkocht of als schenking of erfenis zouden worden ontvangen. Dit ondanks het feit dat ze hier perfect toe in staat is, aangezien haar bestaande effectenrekeningen open blijven voor haar beleggingsfondsen. De wens om houders naar andere instellingen te duwen is duidelijk, ongeacht welke instellingen of onder welke voorwaarden; dat lijkt niet de zorg te zijn van de bank.
– Deze wens om rekeninghouders aan te moedigen om te migreren werd verder benadrukt door de relatief recente, maar overduidelijk bevooroordeelde advertentie die de bank publiceerde, waarin de “aangeboden” voorwaarden van de broker BUX werden benadrukt om zoveel nieuwe en enthousiaste klanten aan te trekken! Deze overduidelijk opportunistische retoriek werd herhaald in de brief van de SCTB van 12 maart 2026, en dat is zeker niet zonder reden (4). Dit betreft echter alleen Nederlandse rekeninghouders; Belgische, Spaanse en Britse rekeninghouders hebben geen fiscaal of praktisch voordeel bij deze broker.
Vervolgens heeft de bank, zoals van meet af aan aangekondigd, de certificaten visueel verwijderd uit haar online banksysteem (5). Deze zijn dus niet langer zichtbaar in hun online bankrekening of via de app die ze zo nadrukkelijk promoten. Alleen het kwartaaloverzicht geeft nog een overzicht van hun rekeningstatus. Dit kan worden gedownload zoals aangegeven op pagina 4 van mijn handleiding. Hoe dan ook, ik heb meer dan eens vragen gehoord van mensen die de situatie niet begrepen en zich afvroegen waar hun effecten gebleven waren, en zelfs vreesden dat de bank ze simpelweg had geannuleerd. Dat is niet het geval, maar het geeft in ieder geval aan dat sommigen zich ervan bewust zijn dat de bank bereid is alles te doen voor haar voortbestaan en dat ze niet aarzelt om de nodige maatregelen te nemen, ongeacht andere standpunten. Een bank op mensenmaat – dat is uiteindelijk volkomen waar bebleken.
Mijn sceptische kandidaten zullen beweren dat toegang nog steeds mogelijk is, aangezien elke klant toegangscodes voor internetbankieren kan aanvragen bij Triodos. Ja, maar tussen degenen die al lang een rekening hebben en de nieuwe regelgeving – namelijk dat alles via de app moet – is er een kloof die zeker niet makkelijk te overbruggen is. Laten we niet vergeten dat niet iedereen een mobiele telefoon heeft, en hoeveel van degenen die er wél een hebben, kunnen apps en alles wat daarbij hoort, goed gebruiken? In deze vergelijking wordt iets te gemakkelijk over het hoofd gezien: certificaathouders zijn over het algemeen geen twintigers of dertigers die met apps en andere geavanceerde computerprogramma’s jongleren.
De realiteit voor degenen die de weg kwijt zijn, is dat ze moeten vertrouwen op de hulp van de bank zelf. Reken niet op de website; die is volledig app-gericht. Heb je een vraag? Alles is erop gericht je door te verwijzen naar de veelgestelde vragen of, als dat niet lukt, naar een formulier dat je moet invullen. De enige overgebleven optie is telefonisch contact. Nadat u het telefoonnummer hebt gevonden op de enige pagina waar het vermeld wordt, namelijk in de sectie “Onze kantoren”, zult u het moeten doen met een telefoontje tussen 9.00 en 13.00 uur. Helaas wijzen de vele klachten erop dat de service verre van optimaal is, vooral omdat het moeilijk blijkt om voorbij de wachtrij te komen.
Conclusie
Zoals u wellicht al vermoedde, is het moeilijk te geloven dat het beheer van certificaten op Triodos-effectenrekeningen niet gewoon wordt verwaarloosd. Zoals gebruikelijk zal de bank dit ontkennen en u vragen om hen te contacteren teneinde een oplossing te vinden. Als de oplossing is om toegang te krijgen tot uw rekeningstatus, is dat wel het minste wat ze kunnen doen! Anders zal er niets veranderen, want dat is absoluut niet de bedoeling van de bank. U zou hen echter een groot plezier doen door uw effecten naar een ander handelsplatform over te zetten.
Persoonlijk zal ik dat uiteraard niet doen.
Opmerkingen
(1) Ik begin de eerste herstelrendementen te ontvangen, een bewijs dat het werkt, en ik ben er erg blij mee.
(2) Deze informatie komt uit mijn geheugen, en stemt overeen met de situatie die veel klanten sindsdien hebben ervaren en gemeld!
(3) Gezien de notering aan Euronext zou het nuttig zijn om te weten of, ondanks deze registratie, de informatie over uw effectenrekening uiteindelijk nog steeds wordt beheerd door Triodos of Captin. Degenen die zich in deze situatie bevinden, kunnen hun ervaringen met ons delen.
(4) Ik was inderdaad verbaasd dat de bank openlijk reclame maakte voor één broker ten koste van anderen. Hebben ze hierop gereageerd? In ieder geval is het zeer waarschijnlijk dat de bank een manier heeft gevonden om dit te omzeilen door SCTB als woordvoerder te gebruiken. Ze zijn slim.
(5) Daarentegen is de uitbetaling van dividenden (en de fiscale details) altijd direct toegankelijk als een effectentransactie.
