Een lezer van boven de Moerdijk vestigde onze aandacht op een Spaanse gerechtelijke uitspraak die ons veel plezier doet.
U kan hier lezen waarover het gaat.
U kunt op de site ook lezen over andere Triodos-zaken. De Spaanse rechtbanken ondersteunen steeds meer het idee dat Triodos bank eenzijdig de spelregels heeft veranderd, iets wat wij al heel lang beweren.
Hieronder geven wij een vrije vertaling (bedankt Michel):
++ Het vonnis veroordeelt TRIODOS BANK tot het betalen van 1.299.999,88 euro door de CA’s (certificaten van aandelen).
- Uitspraak in het voordeel van een bedrijf.
Het Gerecht van Eerste Aanleg nr. 7 van Majadahonda (rechtbank waar TRIODOS BANK S.A. haar hoofdkantoor heeft) heeft een krachtige uitspraak gedaan tegen Triodos Bank wegens onregelmatigheden bij de verkoop van certificaten van aandelen (CA).
Het vonnis, dat dateert van 14 november, verklaart niet alleen de contracten nietig wegens een instemmingsfout, maar verplicht de bank ook tot terugbetaling van 1.299.999,88 euro, vermeerderd met rente en juridische kosten. Deze kosten bedragen ongeveer 258.000 euro aan rente en 70.000 euro aan honoraria.
Dit besluit van BBS Abogados versterkt de rechten van consumenten in het licht van weinig transparante bankpraktijken. Voor degenen die in soortgelijke producten hebben geïnvesteerd, schept dit arrest een belangrijk precedent.
- De casus: een aanvraag van 1.299.999,88 euro van een bedrijf
De klager, een bedrijf uit de retail met conservatief profiel, investeerde tweemaal in het CA’s: in mei 2018 en in mei 2019. Het totaalbedrag van de twee investeringen bedroeg 1.299.999,88 euro. Eenzijdige wijzigingen in de voorwaarden van het product en een gebrek aan duidelijke informatie leidden echter tot een aanzienlijke waardevermindering van de investering.
De externe markt. Deze verandering vernietigde de legitieme verwachtingen van klanten over de veiligheid van hun investering.
- Relevante feiten van de zaak
Investeringsdata: mei 2018 en mei 2019.
Contractuele wijzigingen: Triodos Bank heeft CA’s gemigreerd van een binnenlandse markt naar een multilateraal handelssysteem dat afhankelijk is van vraag en aanbod.
Economische impact: De gewijzigde waarderingsmethode en het nieuwe speculatieve karakter van het product resulteerden in ernstige verliezen voor beleggers.
Waarom is het oordeel gunstig?
++ De rexhtbank heeft twee belangrijke onregelmatigheden vastgesteld die de nietigheid van de contracten rechtvaardigen.
1) De sluiting van de interne markt
De interne markt, die garant stond voor stabiliteit en het voorkomen van speculatie, werd eenzijdig en zonder voorafgaande kennisgeving gesloten. De CA’s werden, in tegenstelling tot de aanvankelijke beloften van de bank, overgebracht naar een multilateraal handelssysteem. Deze verandering stelde investeerders bloot aan risico’s die niet in het contract waren voorzien.
2) Wijziging in waardeberekening
De CA-waarderingsmethode is niet langer gebaseerd op de waarde van het eigen vermogen van de bank. In plaats daarvan werd een speculatief model aangenomen dat gekoppeld was aan de externe markt. Deze verandering vernietigde de legitieme verwachtingen van klanten over de veiligheid van hun investering.
Getuigenis: een onthullende getuigenis
De getuigenis van mevrouw Andrea, medewerker van Triodos Bank en verantwoordelijk voor de marketing voor CA’s, heeft een belangrijke rol gespeeld bij het identificeren van lacunes in de informatieverstrekking aan klanten.
++ Wat valt op in deze getuigenis?
. Eerste waarschuwingen: De getuige beweert de cliënt te hebben geïnformeerd dat CA’s niet gegarandeerd waren en tot het totale verlies van de investering konden leiden.
. Liquiditeitsrisico: zij gaf toe dat zij het bestaan van een liquiditeitsrisico in verband met het product had uitgelegd.
. Onwetendheid over onevenwichtigheden: Zij gaf toe niet te weten dat er een onevenwicht bestond tussen koop- en verkooporders op de interne CA-markt. Als zij het had geweten, had zij de klant gewaarschuwd.
. Overdracht van documentatie: zij zei dat de transacties face-to-face werden uitgevoerd en dat de volledige documentatie werd overgedragen.
++ Impact van deze getuigenis
De rechter oordeelde dat deze getuigenis essentieel was om het gebrek aan zorgvuldigheid van de bank aan te tonen. Hoewel de medewerker beweerde informatie te hebben verstrekt, werd in het vonnis geconcludeerd dat de informatie niet voldoende, duidelijk en begrijpelijk was, waardoor de rechten van de klant werden geschonden.
- Het oordeel: redenen en veroordeling
De rechtbank verklaarde de contracten nietig vanwege een fout bij het bereiken van overeenstemming, en oordeelde dat de eiser niet voldoende informatie had ontvangen over de risico’s die inherent zijn aan de CA’s.
++ Waarop baseert de rechter zijn beslissing ?
Terugbetaling belegd vermogen: Triodos Bank moet 1.299.999,88 euro terugbetalen.
Juridische en procesrente: de bank is vanaf de datum van het verzoek tevens procesrente verschuldigd ten bedrage van 258.000 euro.
Proceskosten: het vonnis omvat een veroordeling in de kosten, geschat op minstens 80.000 euro.
De rechter benadrukte dat het niet ter beschikking stellen van volledige, begrijpelijke en waarheidsgetrouwe informatie door de bank doorslaggevend was geweest voor de klant om het product onder misleidende voorwaarden te kopen.
- Wat zijn de voornaamste vastgestelde onregelmatigheden?
In het arrest van het Hof wordt een aantal onregelmatigheden aan het licht gebracht die ertoe hebben geleid dat Triodos Bank niet heeft voldaan aan haar zorgzaamheidsverplichtingen en informatieverplichtingen.
1) Ontbreken van precontractuele documentatie
De bank heeft de cliënt geen documenten verstrekt waarin op duidelijke en gedetailleerde wijze de risico’s verbonden aan het product worden toegelicht.
2) Niet bekendgemaakt liquiditeitsrisico
De cliënt werd niet geïnformeerd over de mogelijkheid van sluiting van de interne markt en de migratie van CA’s naar een multilateraal handelssysteem.
- Wijziging van de evaluatiemethode
De bank heeft eenzijdig de berekening van de waarde van CA’s gewijzigd, door deze los te koppelen van het boekhoudkundige eigen vermogen en een speculatieve benadering te introduceren.
- Gevolgen voor andere investeerders
Dit vonnis opent de weg voor andere mensen die getroffen zijn door de CA’s van Triodos Bank om de nietigheid van hun contracten en de teruggave van hun investering te claimen. Het arrest versterkt het idee dat banken de informatie- en transparantieverplichtingen uit de LMV strikt moeten naleven.
We willen u er ook aan herinneren dat er nog geen beslissingen bekend zijn in het voordeel van bedrijven noch voor zo’n groot bedrag.
Klik hier voor een uittreksel uit het vonnis…
- Conclusie: dit is een precedent dat hoop geeft.
De veroordeling van Triodos Bank vanwege haar omgang met CA’s is een duidelijke herinnering aan het belang van transparantie en compliance in de banksector. Voor de getroffen beleggers biedt dit vonnis een kans om hun kapitaal terug te krijgen en instellingen verantwoordelijk te houden voor hun onregelmatige praktijken.
Vermeldenswaard is dus ook het hoge bedrag van de vordering en het feit dat deze ten gunste van een onderneming werd toegewezen.